Торговая Империя Перерожденного

Глава 16: Банковское дело

Три месяца после сахарной победы. Торговый дом Голдхэнда процветал, но Артур видел новую проблему — и возможность.

— Густав, что это за очередь у нашей конторы? — спросил он, глядя в окно.

— Люди приходят менять деньги, шеф. Мы платим серебром, а в городе не хватает мелкой монеты.

— И сколько времени тратим на эти операции?

— Часа два в день. Плюс риски — хранить столько наличности опасно.

Артур задумался. В прошлой жизни он начинал карьеру в банке. Может, пора применить этот опыт?

— Собирайте команду. У меня есть идея.

Через час все были в сборе.

— Господа, объявляю о создании нового направления — "Народный банк Голдхэнда".

— Банк? — удивился Густав. — Но у нас нет лицензии ростовщиков!

— Мы не будем ростовщиками. Мы будем банкирами. Это разные вещи.

— Не понимаю разницы, — призналась Лиза.

Артур встал и начал объяснять:

— Ростовщики дают деньги под огромный процент. Мы будем принимать деньги на хранение и платить процент вкладчикам.

— Платить за то, что хранишь чужие деньги? — Франц чуть не уронил колбу. — Это же убыток!

— Нет, если эти деньги работают. Смотрите схему.

Артур нарисовал на доске:

Вкладчик → 3% годовых Банк → кредит предпринимателю под 10% годовых Разница 7% — прибыль банка

— Но где гарантия, что вернут кредит? — спросил практичный Густав.

— Залоги. Поручительства. Проверка платёжеспособности. И главное — мы будем кредитовать не потребление, а производство.

— Всё равно рискованно.

— Любой бизнес — риск. Но подумайте о возможностях! Сейчас мелкие ремесленники не могут развиваться — нет денег на инструменты. Крестьяне не могут купить семена. Мы дадим им эту возможность.

Томас поднял руку:

— А что мешает людям забрать все деньги разом?

— Хороший вопрос. Для этого нужен резервный фонд и репутация. Начнём с малого — только с наших рабочих и партнёров.

Подготовка заняла месяц. Артур лично разрабатывал документы, системы учёта, правила выдачи кредитов. Нашли помещение — бывшую контору обанкротившегося купца, с хорошим подвалом под хранилище.

День открытия. У дверей собралась толпа любопытных.

— Уважаемые горожане! — обратился Артур. — "Народный банк Голдхэнда" предлагает новую услугу — сохранить и приумножить ваши деньги!

— Как это? — крикнул кто-то.

— Очень просто! Вы кладёте деньги на счёт, получаете расписку. Через год возвращаете расписку — получаете деньги плюс три процента сверху!

— А если банк разорится?

— Все вклады обеспечены имуществом торгового дома. Склады, товары, мануфактуры — всё это гарантия.

Первым вкладчиком стал Отто-пекарь:

— Вот десять золотых. Хочу накопить на новую печь.

— Принято! — Густав выписал красивую расписку. — Через год получите десять золотых и тридцать серебряных.

За день открыли пятьдесят счетов. Общая сумма — триста золотых.

— Теперь самое сложное — заставить эти деньги работать, — сказал Артур.

На следующий день начали принимать заявки на кредиты. Первым пришёл знакомый кузнец Карл:

— Мне бы пятьдесят золотых на новое оборудование. Есть заказ на большую партию, но нужны специальные инструменты.

— Под какой залог?

— Дом могу заложить. И кузницу.

Артур изучил документы:

— Дом стоит сто золотых. Кузница — ещё пятьдесят. Залог достаточный. Но есть условия.

— Какие?

— Отчётность о расходовании средств. Ежемесячные платежи. И обязательство разместить у нас счёт для расчётов.

— Согласен!

Первый кредит выдан. Десять процентов годовых — втрое меньше, чем у ростовщиков.

Но не всё шло гладко. Через неделю в банк ворвался Крысс:

— Ты что творишь, щенок?! Лезешь на мою территорию!

— Мастер Крысс, мы не конкуренты. Вы даёте деньги под залог вещей. Мы — под развитие бизнеса.

— Не морочь мне голову! Ты отбираешь клиентов!

— Только тех, кому вы отказали. Разве плохо, что в городе стало больше возможностей?

Крысс ушёл, пообещав неприятности. И сдержал слово.

— Шеф, проблема! — Лиза вбежала в кабинет. — По городу пустили слух, что мы обанкротились!

— Что?!

— Люди бегут забирать вклады! Если все придут — денег не хватит!

Артур выскочил из-за стола. У банка действительно собралась толпа встревоженных вкладчиков.

— Верните наши деньги! — Говорят, вы разорились! — Не хотим рисковать!

Артур поднял руки:

— Друзья! Это провокация конкурентов! Банк работает нормально!

— Докажите! Покажите деньги!

Артур понял — слова не помогут. Нужны действия.

— Томас! Быстро на мануфактуру! Пусть привезут сегодняшнюю выручку! Всю!

— Лиза, организуй показательную выдачу. Каждому желающему — немедленно!

— Густав, открой хранилище. Пусть видят золото!

Следующий час был критическим. Выдавали деньги всем желающим. Показательно, с улыбками, без задержек.

— Вот ваши пять золотых, мастер Шмидт! — Получите, госпожа Мюллер! — Следующий!

Постепенно паника утихла. Люди видели — деньги есть, выдают без проблем. Некоторые даже передумали забирать.

К вечеру ситуация стабилизировалась. Забрали около трети вкладов. Но репутация устояла.

— Это была атака, — сказал Артур на вечернем совещании. — И не последняя. Нужны контрмеры.

— Какие?

— Во-первых, увеличиваем резервный фонд. Во-вторых, создаём систему взаимных гарантий с другими торговыми домами. В-третьих...

Он улыбнулся:

— Запускаем новый продукт. Векселя.

— Это что?

— Платёжные расписки. Вместо того чтобы возить золото, купцы будут расплачиваться нашими бумагами.

— Кто же примет бумагу вместо золота?

— Примут, если за бумагой стоит репутация. И возможность в любой момент обменять её на золото.

Густав присвистнул:

— Это же революция в платежах!

— Именно. И мы будем первыми.

Ночью Артур работал над уставом новой платёжной системы. Векселя Голдхэнда. Звучит солидно.

Банковское дело оказалось сложнее производства. Но и возможности открывались безграничные.

Деньги должны работать. И он заставит их работать на построение империи.